Financiación de coches: qué opción elegir y cómo evitar pagar de más
Adquirir un coche financiado es una decisión que implica compromisos económicos a largo plazo. Sin embargo, no todas las opciones de financiación son iguales. Elegir entre la oferta del concesionario o un préstamo bancario puede marcar una gran diferencia en el coste final del vehículo. Según datos de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU), hacerlo a través del concesionario puede abaratar el coste del coche, pero puede ser más caro a la larga.
¿Qué hacen los concesionarios?
Los concesionarios suelen ofrecer atractivos descuentos en el precio de venta del coche si el cliente opta por financiarlo con ellos. Por ejemplo, un vehículo valorado en 30.000 euros podría rebajarse a 27.000 euros si se contrata la financiación. No obstante, la letra pequeña puede hacer que este “ahorro” sea engañoso.
Según la OCU, las tasas anuales equivalentes (TAE) ofrecidas por los servicios financieros de los concesionarios son considerablemente altas, llegando al 13,80% o incluso superándolo. Esto puede llevar a que el comprador acabe pagando más de 34.000 euros al finalizar el plazo del préstamo. Además, muchos planes de financiación incluyen productos adicionales, como seguros de vida, extensiones de garantía o servicios de mantenimiento, que incrementan el coste total.
Préstamos bancarios
Por otro lado, los préstamos personales ofrecidos por bancos suelen tener TAEs más competitivas, en torno al 6% de media, lo que puede suponer un ahorro significativo. Por ejemplo, para un préstamo de 30.000 euros, el coste total sería aproximadamente 4.000 euros menor que con la financiación de un concesionario. Además, los bancos tienden a tener menos productos vinculados obligatorios, ofreciendo mayor flexibilidad al consumidor.
Riesgos y malas prácticas en la financiación
La OCU también ha alertado sobre ciertas cláusulas y prácticas abusivas presentes en algunos contratos de financiación de concesionarios. Entre ellas destacan:
Otra práctica habitual en la financiación es la inscripción de una reserva de dominio en el Registro de Bienes Inmuebles. Esto impide la venta o cambio de titularidad del coche hasta que se haya liquidado el préstamo. Una vez finalizado, es importante solicitar la carta de pago que acredite la cancelación y eliminar la reserva del registro.
Consejos prácticos para financiar un coche
- Comparar el porcentaje TAE: Antes de decidir, compara las ofertas de los concesionarios con las de los bancos. El ahorro puede ser considerable.
- Revisar productos vinculados: Asegúrate de entender qué productos adicionales se incluyen y cómo afectan al coste total.
- Conocer tus derechos: La ley permite desistir del contrato de financiación en un plazo de 14 días sin penalizaciones, salvo los intereses generados hasta el momento del desistimiento.
- Evitar la financiación innecesaria: Si te lo puedes permitir, pagar el coche al contado elimina costes adicionales como intereses y comisiones.
Con todo, y como comprarse un coche es de las inversiones más elevadas que realizan las familias a parte de la compra de una vivienda, hay que revisar todas las opciones posibles para conseguir la operación más ventajosa. Pese a que los descuentos de los concesionarios pueden resultar tentadores, optar por su financiación suele implicar un coste mayor a largo plazo. Comparar las alternativas disponibles y entender los términos del contrato son pasos clave para evitar sorpresas desagradables y tomar la decisión financiera más adecuada.