Las aseguradoras españolas bajo la lupa

Sufrir un accidente de tráfico es la situación más traumática que se puede vivir conduciendo un vehículo. Después, la rapidez y eficacia con la que actúe la aseguradora pueden marcar la diferencia entre una solución ágil o un proceso interminable y frustrante. En un momento en el que uno necesita apoyo, contar con una compañía eficiente en la gestión de siniestros es clave para recibir la indemnización que corresponde sin demoras innecesarias.

El operador jurídico Calculatuindemnizacion.es, especializado en reclamaciones por accidentes de tráfico, ha presentado su Ranking Anual de Aseguradoras de Vehículos 2024, que analiza el desempeño de las principales compañías en España. Esta clasificación mide aspectos fundamentales como la velocidad en la emisión de ofertas motivadas, eficiencia en los pagos, calidad en la defensa jurídica y satisfacción de los clientes. Con este ranking, los asegurados pueden tomar decisiones más informadas y las aseguradoras tienen un incentivo adicional para mejorar su servicio.

Según el estudio, Lagun Aro Seguros se posiciona como la mejor aseguradora del año con una puntuación final de 7,1. Destaca especialmente en la rapidez en la gestión y el cumplimiento de obligaciones legales, aunque muestra un rendimiento más moderado en tiempos de pago.

Le sigue de cerca Mutua Tinerfeña Seguros, con una calificación de 6,9, gracias a su destacada eficiencia en la emisión de ofertas y defensa jurídica, aunque su tiempo de resolución es inferior al de otras compañías punteras.

Mutua Madrileña y Reale Seguros empatan en la tercera posición con una puntuación de 6,5. Ambas destacan por su eficiencia en pagos y gestión de siniestros, aunque presentan áreas de mejora en tiempos de resolución de reclamaciones.

En el ranking también aparecen aseguradoras como Pelayo Mutua de Seguros (6,0), Allianz Seguros (5,8) y Helvetia Seguros (5,7), que mantienen buenos niveles de eficiencia operativa, aunque con margen de mejora en el cumplimiento de plazos.

El informe también señala algunas deficiencias en el sector, como los largos tiempos de resolución de reclamaciones. El 45,8% de los expedientes superan los 120 días en su resolución, lo que refleja la necesidad de optimizar los procesos. También se destaca que solo el 5% de las compañías realizan pagos a cuenta para facilitar la gestión a los clientes.

Por otro lado, la tasa de impugnación de reclamaciones sigue siendo baja, situándose en un 1,3%, mientras que los acuerdos extrajudiciales representan apenas el 0,1% del total de reclamaciones, lo que evidencia una preferencia por los litigios en lugar de las negociaciones rápidas.

Lagun Aro Seguros es también la aseguradora con menor tiempo de pago, promediando 6,3 días, lo que supone un 44,9% menos que la media. En el otro extremo, Allianz Direct y SegurCaixa - Adeslas presentan los mayores retrasos en este aspecto, superando en algunos casos los 30 días.

En términos de satisfacción del cliente, las aseguradoras mejor valoradas fueron el Consorcio de Compensación de Seguros y MGS Seguros, con una calificación promedio de 4,8 y 5 estrellas respectivamente. En contraste, BBVA Seguros y Divina Seguros obtuvieron las puntuaciones más bajas, reflejando insatisfacción en áreas clave como atención al cliente y resolución de siniestros.

Otro factor analizado fue el volumen de indemnizaciones. El importe medio de cierre de las compensaciones se situó en 2.695,37 euros, con algunas compañías como Zurich Seguros y Liberty Seguros destacando con montos superiores a 3.000 euros en promedio. Sin embargo, aseguradoras como Mutua Madrileña y Pelayo Mutua de Seguros presentan importes de cierre significativamente por debajo de la media, en torno a los 2.300 euros.

El informe de 2024 ofrece una visión clara de la evolución del sector asegurador en España, destacando a las compañías más eficientes y señalando áreas de mejora. La rapidez en la gestión y la satisfacción del cliente continúan siendo factores determinantes en la competitividad de las aseguradoras, mientras que los retrasos en la resolución de reclamaciones siguen siendo un desafío para muchas compañías.

A medida que el sector avanza, será crucial la digitalización de los procesos y la adopción de tecnologías que permitan optimizar los tiempos de respuesta y mejorar la experiencia del cliente. La competencia entre aseguradoras se mantendrá alta, y aquellas que prioricen la eficiencia y la transparencia tendrán una ventaja en el mercado.